新的一年的开始呈现出良好的机会，以反思过去12个月的变化，并预测下一个内容所在的内容。正如我们可以看到这一困难时期的遥远的一段，所以是时候驯服了世界未来。
最近埃森哲消费者调查我们发现，67%的消费者希望企业通过投资长期、可持续的数字解决方案，从最近的危机中“重建得更好”。在过去从未在家工作的员工中，有超过一半的人现在想在未来更多地在家工作。此外，在恢复能力、速度和采用数字解决方案方面，没有任何地方比小企业更快，它们在2020年期间能够生存下来并蓬勃发展。
但是，通过这些新的数字能力来了新的风险。如果不是更重要的比物理保护，数字保护将变得同样重要。要了解这些风险对网络保险市场的意义，我们与之合作CyberCube该公司是网络保险分析领域的领导者。
在过去一年中，由于大流行而转向数字解决方案的做法有充分的记录。在家工作的戏剧性转变从根本上改变了我们对工作环境的看法。这一变化对网络风险的影响是多方面的。除了目前的趋势，如勒索软件的持续爆炸和远程管理劳动力的增加，2020年被世界上的网络风险的一系列重大事件所中断，包括推特违反,线上购物黑客,Solarwinds黑客接近年底，这可能是最重要的一年。(稍后再详细介绍。)
由于网络保险处于保险和网络安全的交叉点，对于这个领域的承销商来说，具有前瞻性是很重要的，尤其是在风险形势变化如此迅速的情况下。考虑到这一点，埃森哲和CyberCube共同强调了2021年的趋势和预测。有些是渐进式的，而另一些则可能标志着我们的市场发生了重大变化。
1.硬化的市场
整个保险行业的硬化市场在2020年下半年加快了步伐。1月1日续保季的尘埃仍未落定，但很明显，在网络(再)保险市场内，费率已有所上升，运力和条款也有所收紧。不同部门受到的影响必然不同，那些遭受损失的公司受到的负面影响尤其大。过去几年的损失历史表明，在大型项目中，高超额层不再被认为是烧钱层之外的部分，因此该部分的容量已经缩小，迫使更多的参与者接近所需的限制，通常价格要高得多。
在价格上涨的背景下，一些特定于网络的市场趋势可能会在2021年迅速加速。对保险的限制，对条件的次级限制，甚至对某些风险的排除(特别是针对正在进行的勒索软件问题)都可能使经纪人更难承担某些风险。甚至有传言称，与特定事件相关的除外条款，比如SolarWinds遭黑客攻击。
硬化条件的一个银色衬里是，公司以全面的方式展示了强大的主动风险管理和有效的网络安全控制的企业将成为市场上相对更好的术语的受益者。这些公司之间的区别越来越多地表现出良好，那些曲线后面的公司。在风险选择方面，承销商比以往更加挑剔，可以使用更多数据来确定网络卫生的最佳实践。安全信号可以衡量网络成熟度和奖励公司的指标，展示强大的网络安全实践。
2.价格收敛
随着网络市场已经成熟，已经分配了争议以审查投资组合随着越来越多的焦点。此外，由于个别承销商和团队在不同的市场参与者之间移动，因此在预定差异的先前波动下降了。有关最具危险性和最佳风险的持续增长，令人愉快的共识，价格与匹配。多年来，相同的风险有很大的定价差异 - 有时是一个数量级。在2021年，总体上，对给定风险的适当定价会增加市场共识。竞争将继续蓬勃发展，重点关注政策语言，最终的风险管理服务（损失预先和后期服务）以及索赔处理的经验。
3.技术转型
与互联网和网络相连的技术将继续急剧发展，伴随而来的风险也将不断增加。5G网络的超连接将在2021年成为主流，这将使数据和恶意软件的传输速度更快、更可靠。这将标志着人们通常所理解的“网络边界”的终结，使企业网络更难防御。随着消费应用和工业应用的广泛采用，物联网也将增加其存在感。正在进行的向云计算的过渡将加强我们对该领域少数关键平台的依赖。
4.攻击载体的增长
2020年底的Solarwinds攻击说明了网络安全的股份。它表明，诸如恶意软件更新的最多18,000家公司的诸多国支持黑客的潜在影响，包括多个美国政府机构。这种攻击暴露了技术的互连和对少数关键供应商的依赖。迄今为止，似乎动机是间谍活动而不是犯罪，虽然这个活动的财务后果尚不清楚，但它提供了一个窗户进入到来的内容。攻击表面持续急剧增加，这一趋势将在2021年加速。这将突出供应链内的漏洞，遍布多个行业的无处不在的软件。如前所述，任何网络中的最弱程度都将证明自动攻击的进入点。
5.注重积累
就在不久之前，管理网络保险市场潜在累积风险的需求，还被视为好奇人士的奢侈品或学术消遣。在过去的三年里，已经发生了几起事件，这些事件凸显出这个问题不再是理论上的可能性，而是一个迫切需要关注的问题。英国审慎监管局、劳合社和其他机构最近也加大了监管力度。到2021年，人们将广泛认识到，对网络风险积累进行严格和结构化的管理是运营商的先决条件和必要条件。初步确定的保险模型将被补充和/或替换为额外的数据源和建模功能，以提供对不同投资组合的更深入的了解。更好地了解潜在的积累点，可以更积极主动地处理和提高资本管理的效率。这将有助于增强多样化和抵御潜在积累事件的能力。
保险公司的作用
保险公司需要适应快速增长的数字世界，不仅要销售更多的网络保险或收取更高的费用，还要建立更好的网络保险能力。
在我们看来，运营商在2021年需要关注三件主要事情:
- 重新审视他们的核心承保实践，并寻找对新数据来源的现有分析的方法，并对新的数据来源进行补充，以推动更好的风险评估对当前和新兴威胁。
- 构建支持网络业务线的企业风险管理功能。网络风险保险已成为行业或地区的越来越复杂，传统的多样性并不提供对网络威胁猫载体的保护。
- 发展更积极的风险保护。网络威胁，如由大型财产和责任事件造成的威胁，可以从与客户合作以降低风险的解决方案中受益。探索内部或基于供应商的解决方案，为客户提供服务，以减少他们面临的网络风险。
虽然这份清单不是详尽无遗的，而且保险的性质意味着我们无疑将处理意想不到的或离场的事件，但对这些重大趋势的认识将有助于我们在未来一年。
