本系列的其他部分:
是否存在数字保险缺口？最近的工作埃森哲研究暗示有。
通过结合定性研究、经济建模和对4300名全球高管的调查，我的同事发现，包括保险业在内的各个行业的数字化领导者的增长速度是数字化落后者的五倍。
但研究还发现，我们并没有处于“数字赢家通吃”的状态（至少现在是这样）。一些组织跨越了数字鸿沟，打破了以往的绩效壁垒。我们称之为“跳跃者”
我们之前讨论过保险公司如何成为索赔领域的“蛙跳者”。今天我们要转移话题，来看看精算师。
毫无疑问，如今的精算师面临着一个不断变化和复杂的局面。虽然数字时代改变了保险的方方面面，但在保险业中，没有人比精算师的变化更大。他们必须将大量的新数据和信息整合到他们的工作中，这简直是革命性的。
以下是影响保险业精算职能的一些最大变化。
商业模式的变化
合作伙伴关系
许多保险技术伙伴关系已经演变成能够扩大新产品的业务规模。这些混合商业模式不仅充当了渗透新市场的渠道，还帮助传统运营商提高技术能力，并在投资和将新产品或流程引入公司内部之前进行测试。
产品
嵌入式保险越来越受欢迎，其独特的承保范围旨在加强客户旅程，这意味着保险公司现在需要降低定价的复杂性。成本加利润法是目前最常用的方法。这有助于更容易地对所提供的服务进行行业基准测试，超个性化取代了成本，成为消费者的差异制造者。
保险公司大规模迁移到云计算，为整个保险企业节省了成本，提高了灵活性。详情请参阅我们的最新报告:重塑保险:新的云计算势在必行。
了解更多数据源和设备创新
有越来越多的数据源可以捕捉风险并洞察客户行为。这些数据包括金融/人口统计数据和第三方数据。其中一些物理设备，如可穿戴设备、远程信息处理和物联网设备，不仅充当数据源，还改变了建立伙伴关系的方式。
实时数据的涌入为真正基于使用的保险打开了大门。最经典的例子就是汽车保险。如果精算师能够追踪汽车的行驶地点、时间和速度，他们对风险的测量就会更加详细。
但是还有许多类似的实时数据用例。例如，一个度假屋可以被基于使用的保险覆盖，只有当运行它的物联网设备检测到有人住在那里时，保险才会启动。专门的、昂贵的设备——比如建筑公司每年只使用几次的超重型起重机——只有在实际使用时才能报销。
不过，即使是这些例子也不是全新的。对我来说，这类数据最令人兴奋的应用是一些最不受重视的应用。如果精算师可以从零售商那里获得实时销售数据，他们为什么不能提供基于使用情况的商业保险呢?同样，目前寿险保单的期限大多为30年。但人寿保险精算师可以通过苹果手表(Apple Watch)等安全渠道获取客户的健康数据，为什么不能实时调整保单呢?
在很多情况下，像这样的数字数据的使用比我们想象的更接近。到那时，将数据与保单联系起来的将是精算师。
在本系列的下一篇文章中，我们将着眼于如何成为保险业的“跳越者”。
