埃森哲保险博客

新兴风险和改变的客户行为正在为保险公司提供收入景观。这些趋势呼吁改变产品和服务保险公司带来市场。

历史上,保险公司一直依赖风险模型和精算表来了解如何开发和定价其产品。近年来,我们看到许多曾经可靠的风险模型被颠覆。

例如,与气候变化相关的灾难性事件对P&C保险公司的强迫变更。他们已经回应了新产品和定价的记录损失。与此同时,人口迅速老化和长袍的成本增加约束了保险公司可以在长期护理产品中提供。

虽然保险公司已经看到这些影响到几十年来,但新兴的风险呼吁进行更多的紧急变化。埃森哲2021全球风险管理研究包括来自保险业91名高级风险管理高管的访谈。这些高管识别他们公司需要在其产品组合中满足的趋势。

1.增加复杂性和网络威胁的频率

除了网络事件给保险公司自身带来的财务和运营挑战外,它们还推动了客户对保护的需求。更多的保险风险经理认为网络威胁的趋势比任何其他趋势都更为迫切。

保险公司的紧迫性可以通过赎金软件攻击的浪涌在很大程度上被驱动。已知网络犯罪分子根据受害者的保险范围确定赎金需求。

在我们的2025年保险收入状况报告中,我们估计网络威胁带来的全球收入机会为250亿美元。这不仅限于网络保险本身,还包括事件前后的咨询服务。这是一个价值链持续中断的领域,保险公司、再保险公司和经纪人将更多地钻研咨询和风险管理。

2.增加消费者对捆绑保险和非保险服务的需求

根据不确定的升高,捆绑风险解决方案的保险公司有新的机会,并与邻近行业合作,满足全方位的客户需求。个人线路消费者正在寻找各种形式可控逆境的整体保护。他们在很大程度上停止了P&C,健康,健身/健康和财富管理产品之间的区别。在我们的2021年保险消费者研究,83%的人表示他们愿意与保险公司与非保险产品或服务折扣分享数据。

3.增加消费者对数字服务的需求

此类行业和产品融合为保险公司为如何向现有客户提供提供的资料以及他们将如何为新产品和服务提供提供的资料以及它们的提议。它还挑战保险公司决定在竞争的地方以及他们将与生​​态系统中的其他玩家合作。

例如,拥有车载平台的竞赛与汽车制造商和科技巨头作为竞争者。在该赛中出现的人将寻找能够帮助创建无缝汽车购买体验的保险公司,以平稳的数字承销。作为平台合作伙伴成功的保险公司铺设了董事索赔,车辆到家庭集成以及基于行为和行为的保险优惠。

4.客户对技术采用的增长

对数字支持的产品和服务的需求跨越个人和商业业务。由于在虚拟世界中经营越来越成为许多企业的生存问题,他们可能会接触到新的风险和不足的领域。例如,越来越多的采用基于客户数据的云存储和洞察中小型企业可能正在超越用户对伴随而来的新威胁的理解。

5.新竞争对手和平台的出现

保险公司继续体验压缩破坏。它们被推到价值链的高资本,低回返部分。与此同时,新进入者正在寻找从分布,新的连接产品和健康状况等地区获得更高的基于服务的回报的方法。

保险风险经理认为有必要重新思考保险公司提供和销售保险的方式。否则,保险公司将继续沿着压缩破坏的道路前进,而新进入者则会与客户发生冲突。

6.社会和政治动荡加剧

除了气候变化和新冠病毒-19的影响外,与内乱相关的业务中断进一步推动了风险调整资本成本的潜在变化。保险公司正在动用一切手段来保持财务弹性和继续承保所需的资本储备。

7.临时工/自由职业经济的增长

演出或自由职业经济正在小企业和个人风险之间破坏了传统的界限。随着越来越多的工人迁移到自由职业者,他们要么兼职,他们的房屋和汽车都可以用于商业目的。保险公司有机会抵消较少所有资产的溢价减少,并增加了在不断增长的共享经济中的资产使用量增加的收入增加。正如我们在我们的保险收入景观2025年报告所述,我们预计共享经济的全球收入将增长400亿美元。

风险模型仍然很重要

我们调查的近90%的风险管理高管表示,风险数据和模型的货币化为保险公司带来了收入机会。我们同意并看好风险模型带来的价值。借助稳健的数据、预测性和规范性分析以及人工智能解决方案,这些模型可以在不断变化的收入环境中帮助缓解和管理风险。


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