2019冠状病毒病大流行继续给北美和世界各地的商业和个人生活带来动荡。尽管围绕大流行将如何继续演变仍存在相当大的不确定性，但保险公司需要继续展望未来，并为未来制定计划。他们将考虑未来5年的行业前景，并确定当前的收入策略是否与未来的机遇相一致。

未来四年，保险业保费预计将增长

埃森哲研究预计保险业的总保费(GWP)将从2020年初的6.1万亿美元增长到2020年到2025年底达到7.5万亿美元. 其中包括8000亿美元的美国医疗付款人保费。虽然传统上，管理型医疗保健计划并未被视为保险行业的一部分，但由于数字医疗产品和服务之间的界限模糊，它们现在被视为重要内容。

尽管亚太新兴市场——尤其是中国(大陆)——正在推高全球平均增速，但美国将在绝对增长中占据巨大比例。事实上，美国和中国预计将占全球经济增长的三分之二(67%)以上。

为什么创新是这一前景的重要组成部分？

在这7.5万亿美元的GWP中，有近5万亿美元（4800亿美元或7%）可能受到创新的严重影响。我们预计GWP将受到新风险、产品供应和服务、产品创新和转移安置渠道的影响。在数千亿美元的风险下，北美保险公司需要确定哪些创新为收入增长提供了最大的机会，并最大限度地利用这些机会。

四个创新领域提供了最大的收入增长潜力

当我与我们的保险客户交谈时，我推荐四个创新领域，我认为这四个领域在未来五年及以后将特别有利。

1.健康/健康与生活产品和服务. 保险公司的收入机会价值1200亿美元，专注于智能健康产品、老龄化人口产品和服务以及直接人寿和财富管理产品的创新值得考虑。

到2030年，将有20%的美国公民年龄在65岁以上．此外，美国人的平均预期寿命(目前接近79岁)也在增加，美国对医疗保健的需求将大幅飙升，医疗成本也将不断上升。但是智能医疗产品，比如那些能够远程监控病人的产品，将让人们在家里呆的时间更长，并应该会减少他们对昂贵医疗服务的需求。当然，可穿戴技术不只是老年人的专利。趋势表明，设备可以帮助我们监测我们的健康并确保我们的安全将仍然是一个优先事项．

除了预防措施，老龄化人口还需要创新的保险产品，以解决他们的护理管理和财务安全问题。2019年的《安全法案》旨在在401（k）计划中扩大退休储蓄机会并扩大年金的使用. 因此，这是保险公司感兴趣的另一个关键领域。

2.共享经济、气候变化和网络威胁. 这三大风险带来的潜在保险收入高达1150亿美元。例如，在共享经济，人们选择放弃资产所有权，这意味着减少资产的溢价。然而，取而代之的是，领先的保险公司正在通过与新的正式分享安排相适应的产品打入市场。

这方面的一个例子是短期租赁保险. 通过Airbnb和其他类似服务，人们将一个或多个房间或整个房子出租给度假者。为了降低这样做的风险，出租房业主购买保险。保险范围可能包括财产和物品的重置费用、客人造成的损坏以及保险财产损失时的租金收入损失。

当涉及到气候变化，我们都看到了灾难性风暴和野火的增加。根据国家环境信息中心，2020年创下了美国22次恶劣天气事件的年度记录，并将所有野火视为一次事件。此外，2020年是连续第六年发生100亿美元以上的天气和气候灾难事件。保险公司有可能与再保险公司合作，以应对气候变化带来的新的和不断变化的风险。

网络威胁也为保险公司提供了新的机会，不仅仅是在网络保险方面，还围绕事故前和事故后的咨询服务。我认为，随着保险公司、再保险公司和经纪人深入研究咨询和风险管理解决方案，这一领域的价值链将继续受到大规模破坏。阅读什么类型的这里预计会有网络威胁．

3.传统产品中的技术集成. 随着技术与传统产品的日益融合，保险公司有望获得1200亿美元的收入机会。在这方面，我建议保险公司专注于智能汽车、智能家居和智能制造和建筑。

在线断水设备只是智能设备的一个例子，它可以通过降低漏水造成的损害程度，为房主和保险公司节省资金。我也是埃森哲的同事马库斯·哈耶克最近说将智能传感器集成到制造生产线和实时分析可以为企业(及其保险公司)节省数百万美元。

有了联网设备提供的更多数据，保险公司将能够根据实际风险进一步定制承保范围。但要真正利用这种创新，保险公司需要确保他们有正确的数据，他们利用相关的外部数据集，他们的数据被清理和协调。数据的质量至关重要。此外，他们还需要强大的分析能力，从数据中收集见解。我认为，如果保险公司想抓住增长机遇，就不应该在这一领域精打细算。

4.转向替代分配．这最后一个创新领域可能会在保费转移方面带来价值1250亿美元的收入机会。市场的新进入者，包括非保险公司像特斯拉，开始提供保险产品，并将自己融入保险价值链。

对于保险公司来说，这是一个展示自己轻松的机会生态系统合作伙伴．通过这样做，并通过提供使用- (服务化)和基于行为的报价，它们更有可能留住现有客户并吸引新客户。他们也有额外的销售机会，车到户集成和数据货币化．

保险公司应该从哪里开始呢?

如果保险公司想知道这些创新领域中的哪一个应该首先解决，我建议从你们已经投入了一些努力的领域开始。最简单的方法是在现有计划的基础上发展，然后扩展到新的领域。还要记住，你的地理位置也会产生影响。并不是所有的全球趋势都适用于你们的市场，监管要求也有很大的差异。这可能会使一些机会对你的业务来说更加重要。

如果您想讨论您自己的情况并探索如何利用这些机会，请随时联系我们直接联系我．我们有一个战略弹性建模工具，专门为保险公司设计的，可以帮助你压力测试和改进战略投资和衡量总的机会。

或者，如果你想了解更多关于保险收入前景的信息，请阅读这份报告:《2025年保险收入格局:为弹性而创新》

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