保险业领袖能从银行业和财富管理的混乱中学到什么?很多。未来学家和金融科技企业家Lex Sokolin解释了为什么以客户为中心是保险创新的关键。
突出了
- 在埃森哲保险影响因素播客的这一集中，我们与Lex Sokolin发言，一位未来的未来学者和Fintech企业家。
- 保险公司自然会关注行业内部的趋势，但从其他方面也可以学到很多东西——例如，看看银行和财富管理是如何应对数字化和颠覆的。
- 在保险行业内部，企业风险部门让现有企业得以投资于insurtech，而不是受到它的威胁。
- 保险行业的一些小举措——比如创建风险投资部门或指派一名初级分析师研究千禧年趋势——可以共同推动整个行业走向更创新的未来。
欢迎埃森哲保险影响者播客
数字转型正在重塑保险业。在这期新播客中，我们将让你偷听与行业变革者的对话，了解他们如何应对颠覆、管理变革并走出困境。
在第一季中，我们将看到保险公司正在问自己的大问题。自驾车真的拼写汽车保险结束还是技术如何实现 - 和妨碍保险公司的防欺诈努力？当谈到创新时，小步骤可以创造大机遇？
Lex Sokolin从金融科技学到的经验
Lex Sokolin.是一位未来主义者和金融科技企业家。当我们采访他时，他是金融科技战略全球总监自主研究．
在第一集，LEX谈论金融气，芦苇和人工智能（AI）如何实现，并将改变保险价值主张。在随后的剧集中，我们将研究如何将AI应用于保险政策生命周期中的特定点，并将挖掘AI的道德，即：将机算法应用于人类数据时会发生什么？
已经针对长度和清晰度进行了编辑了以下转录物。当我们采访Lex时，他是全球研究总监自主研究；他已经不在公司工作了。
告诉我一些关于你在自治研究中的角色以及你关注那里的角色。
我是金融科技战略的全球总监，真正的意思是试图分析创新将如何改变现有企业和初创企业。虽然我们确实在保险领域花了时间，但我们也关注银行、资产管理、支付和交易所等领域。
正确的。当你在金融服务(FS)的不同领域间切换时，可能有很多东西要学。你看到FS的总体趋势了吗?
这绝对是观察者和行业参与者错过的东西。只是看到与您相关的症状有危险。因此，如果您在银行业务，您可能会看到Neo-Banks，如果您在保险中，它是芦苇。如果您在货币管理中，它可能是Robo-Advisors。
但所有这些东西的核心都是紧密相连的，总体趋势是原始的数字化，这已经发生在经济的不同部分。
当你着眼于对现有企业的影响，以及现有企业如何应对这些新进入者时，你是否看到了或多或少成功的常见策略?
这是个好问题。我猜你得从你真正支持的人开始。你希望现有的公司表现出色并捍卫他们的市场份额吗?还是希望初创企业建立新的业务和新的服务?还是希望来自西方或中国的人工智能公司进入并重新定义价值链中不同参与者的角色?
如果您对金融服务业的考虑一致，您可以说是金融产品的“工厂”。认为这是制造商：在银行业务中，将是存款的，保险将是承销。谁专注于分发是商店，该商店可以在手机中，它可以在一个分支中，它可以是一个社交网络。在两者之间的一切，将其粘在一起的东西，是中间。
在中间层实际上有相当多的共同点。所以，一旦你搞清楚了保险客户关系管理，或财务顾问客户关系管理，你就可以采取非常类似的方法，在不同但相邻的行业建立一个平台，比如银行业。
当你看看行业的不同部分时，挑战令人惊讶的是：大型现任者通常不知道如何以客户为中心。
它们往往是非常制造和以产品为中心的，并拥有大型Salescorces，以推动这种东西。但他们不知道如何设计客户至上的数字产品。您在每个不同的垂直方面都会看到这一挑战。
这真的很有趣，特别是随着行业和公司倾向于围绕自己或觉得他们的问题对自己是独一无二的。银行业，保险和财富管理，您是否觉得是一个比其他一些问题更好的问题？
我认为保险业更容易应对保险技术的威胁。当大多数人想到核心威胁的时候——我不认为这是正确的——但是人们会把你的客户会被金融科技公司抢走，或者会被大型科技公司抢走。
我认为保险公司已经有机会看到其他垂直领域的发展。作为回应，我们看到企业风险部门开始投资早期的保险技术，并从本质上吸纳创新。初创企业将研发外包给现有企业。
如果你能够获得企业冒险，你能够重定向很多能量，初创公司带来帮助你变得更好。这种伙伴关系和协作和B2B2C模型的语言 - 这一切都发生在过去三到四年中。由于保险后来遭到袭击，他们能够基本上施加这种蜜罐，比其他垂直更有效地放置墙壁。
银行业和财富管理行业似乎早就吸取了一些教训。保险公司应该从他们的金融服务同行那里学到什么重要的经验?
在银行方面，我们一直在观察银行分支机构数量的下降，特别是在欧洲，当然在亚洲，人们如何与支付和他们的钱互动。在银行和存款方面，我认为银行分支机构受到的侵蚀非常非常严重。
在财富管理方面，机器人建议以及罗宾汉、Betterment或Nutmeg等产品对财富管理行业造成了相当大的破坏或影响。但它产生影响的方式非常令人惊讶。不但没有出现顾客流失，产品价格也暴跌了。你用一种全新的方式对待客户。因为你的产品是数字化的，所以价格要便宜得多，因为分销方面的价格点更低，所以你的产品要便宜70%。你可以看看贝莱德(BlackRock)、先锋(Vanguard)和富达(Fidelity)。
当然，这发生在保险的精选产品中。想想按英里付费的汽车保险，它的整体概念是减少你支付的总金额。但这有点令人惊讶，因为它从顾客开始，但影响的是产品。
你提到了机器人建议和财富管理，这是你有一些个人经验的领域。大约十年前，你创办了一家专注于机器人咨询的财富管理公司。你能告诉我吗?
2010年，我在哥伦比亚大学攻读MBA和法学博士学位，建立了Nest Egg，我花了很多时间在纽约的各个地方筹集资金，试图说服人们这很重要。
机器人建议的关键是显而易见且真实的，那就是无论你有多少钱，你都应该能够得到好的理财建议。不管是50美元，5万美元，还是5000万美元，这里有一个很好的理财方法，那就是分散资产配置，聪明地承受风险并将其与你的资产组合相匹配。
我很好奇，在2010年，人们对机器人建议的接受程度如何?
在2010年，有人想把一个50美元或500美元的账户存入像高盛这样的公司，这种想法是无稽之谈。如今，高盛正以令人难以置信的速度进军零售领域，包括其数字银行、在英国的新银行，当然还收购了机器人顾问。
2010年，来自VCS的投资者的电线屋有很大的推送。当时，FINTECH FINTURE BUILES的词汇尚未在主流中。但这是一个惊人的经历，因为到2013年所有这些都转移了。我的谈话来自我试图在他们生活的平台上捕捉年轻客户和千禧一代的价值主张，并在他们居住的平台上捕捉年轻的客户和千禧一代。它从中到了前景和客户在同一件事上推动我，说他们需要它。2013年的第一个月我们以前的三年更多的兴趣。
这种转变为我创造了一个信心感，即使你在你的时间方面可能是错误的，或者你可能与持怀疑态度的人沟通，那么很多这只是保守主义和缺乏渴望承担风险。我发现这个经历，然后转向需要这些解决方案，是非常教育的。
我注意到你把自己描述为一个未来主义者，我想象你今天可能在类似的情况下。我当然不想把嘴巴放在嘴里，但在哪里你在谈论新兴或现行技术以及他们将如何改变我们生活的方式，你还在对方处理怀疑论吗？
绝对的。没有比对冲基金经理更多疑的人了，他根据现金流和利率买卖银行股票，而且每季度都这么做，而且是在你能找到的最保守的行业之一。这些人以现金流为导向，以数学和会计为导向，他们关注的是一个监管严格、行动缓慢的领域，到目前为止，这个领域已经被创新破坏了，但并没有真正受到伤害。
我的想法是，实际工作是说服最严厉的怀疑论者。我们很容易去参加一个技术会议，然后说:“每个人都应该买一种加密货币，然后把钱存在你的口袋里的USB驱动器上。”这并不是一个很难的说服技巧。但对那些在经济上和组织上都有权力的人做这些，并说服他们，是非常有意义的。
我学到的是，实际上你不需要从本质上说服别人。你不需要从根本上去做他们所相信的一切。你可以稍微做一下。你让一个人领先1%，你就能消除他们的怀疑。这导致他们开设了一个风险投资部门，或者让一名初级分析师来了解千禧一代的投资趋势。你将推动人们朝着我认为对整个行业来说是正确的方向前进，你最终会在所有不同的玩家中产生一种呼应效应，并对用户和他们所控制的资产产生巨大的影响。
作为一名研究主管，我当然会试图得到一个我认为是正确的答案，然后我试图以一种怀疑论者能够内化的方式来讲述这个故事。这意味着以数据为导向的故事叙述，以收入池、市场规模的经济案例以及该领域大量的实际活动为后盾。如果你只是花时间看看人们在做什么，你就会情不自禁地对未来感到非常兴奋。
我很期待我们接下来的对话，莱克斯。感谢您抽出时间与我们交谈，我期待在下一集讨论人工智能。
感谢您的款待。
总结
在本期埃森哲保险影响者播客中，我们谈到了:
- 从侧面——金融服务的其他垂直部门——寻找创新宝贵经验的重要性。
- 保险行业内部的合作竞争，因为企业风险部门使现有企业能够利用保险技术。
- 在规避风险的行业中，创新所面临的挑战，以及多家公司共同采取的小步骤如何能够实现创新。
有关芦苇和创新的更多指导：
- 读到数字转型正在重塑保险业．
- 了解未来“后数字”时代的五种截然不同的技术趋势埃森哲技术愿景2019年．
- 找出为什么保险公司和芦苇需要锻造更紧密，更灵活的联系．
在下一集中，LEX将解释自动化与AI之间的差异。我们也会看看人工智能如何应用于保险价值链讨论聊天机器人如何快速提供服务，或者如何让客户失望而不再回访。
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