中等收入市场长期以来一直被生活保险公司忽视了其低收入和利润前景。然而，数字技术的进步和人口统计学的转变基本上提高了该扇区的潜力。
许多人寿保险公司都俯瞰着大型商业机会 - 中等收入市场。
生活保险公司往往害羞地远离这一部门，因为它长期以来提供适度的利润和巨大的增长。然而，数字技术和社会人口统计数据的转变大大改变了其潜力。中等收入市场，汇总收入额为30 000欧元，€110 000（35 000美元和125 000美元），现在提供生活保险公司的大量回报。
据研究人员称，多达7000万人，其中大多数中低收入人员，承认他们需要更多人寿保险Limra.。这几乎是美国成年人口的三分之一。投资经理Conning＆Company.估计，美国中等收入消费者的生命保护的不足低至12万亿美元。成功为该市场成功服务的公司可以每年获得高达120亿美元的集体收入，年度利润为5亿美元。在欧洲，估计生命保护差距高达10万亿欧元（11万亿美元）。由14个欧洲国家的调查瑞士人2012年发现，只有8％的受访者认为他们有足够的人寿保险。
为实现中等收入市场所提供的利润丰厚的回报，保险公司需要采用直接消费者（D2C）方法。他们应该使用数字技术，如在线服务，移动应用程序和连接设备，以与这些新客户进行密切的关系。这将降低分配成本，增强客户体验，并为销售其他产品创造机会。
中等收入市场的人口统计数据发生了重大变化。年轻人，千禧一代和一代年龄集团的成员，已经包括一大部分中等收入者。他们的代表性迅速增加。这些消费者渴望数字产品和服务。此外，他们中的许多都希望购买人寿保险。据此，大约84％的年轻中年收入率率为人寿保险，并愿意根据此类封面花费更多美国精算学会。
生活保险公司经常追求追求中等收入市场，因为它们急于避免蚕食他们的代理商的业务。他们倾向于将这个部门分配给代理商，他们不想通过踩到他们的脚趾来减掉他们最好的收入生产者。但是，这种担忧毫无根据。大多数国家的传统机构渠道在中等收入市场中赢得客户取得了很小的成功。他们通常更专注于高收入消费者。此外，许多年轻的中年收入者更喜欢使用数字服务而不是处理代理商。
通过采用D2C方法，人寿保险公司终于可以恰到好处地服务中等收入市场，并开放了一个重要的新收入流。
在我的下一个博客文章中，我将讨论使用D2C策略进入中等收入市场的优势。直到那时，看看这个链接。我想你会发现它很有用。
