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在本系列文章的前一篇文章中，我提到，到2020年，一些运营商的风险保护收入中有多达40%面临中断风险。迄今为止，帮助保险运营商抵御数字中断风险的监管和资本壁垒正在迅速消失。

新技术正在重塑保险价值链，为新进入者创造开放以利用。在这方面，由于他们的商业模式三大漏洞，保险公司对其客户群有脆弱的掌握：

• 在消费者的决策过程中延迟定位：保险公司往往是最后一个知道客户在购买车辆后需要新的政策或延伸他现有的封面，搬进新家或结婚。这意味着竞争对手或聚合者通常会在购买周期中提前提供他们的优惠。
• 与客户的互动水平低：在支付保费，使索赔和更新政策之外，大多数客户都与他们的家，汽车和人寿保险运营商相互作用很少。保险公司与他们的保单持有人有被动和断开的关系，导致客户参与和忠诚度低。
• LOYLUSTERSTER客户体验：许多保险公司未能提供客户希望在数字渠道上找到的便捷和可访问的体验。今日少数保险公司（如果有的话）可以声称他们在日常生活中欣赏客户，因为领先的数字球员在其他行业中做。

这三种漏洞中的每一个都代表了客户关系中的时间和空间，典型的载体正在为竞争者占据竞争对手。保险价值链的以下组成部分面临风险：

分布：数字平台公司，聚合器和芦练在消费者的保险覆盖研究中，一些使用复杂的算法和AI向客户提出建议。

运营：自助服务渠道和智能自动化允许数字保险公司迅速解决索赔，在保险中最重要的真理时刻提供更快，更令人愉快的客户体验。

风险评估和索赔：事物技术和大数据的互联网赋予数字受损者实时评估和价格风险，基于比这些保险公司几十年来的保险公司在几十年之前使用。

这为他们提供创新产品或服务扫清了道路，如小额保险、按需保险、基于使用的定价和实时保护。此外，通过自动驾驶汽车、联网家庭、联网健康等实现消费者日常生活的自动化将大大降低保险索赔的频率和强度。

在我的下一个职位，我会建议的方式，保险公司可以解决这些漏洞和威胁到他们的风险保障收入，捍卫自己与聚合器和数字平台公司的客户关系，并防止他们的产品市场由偏快转为进一步商品化。

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