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上周我探讨了是否无人驾驶汽车正被证明是行业预言家所预言的颠覆性力量。在本周的这篇文章中，我将探讨另一个被预测的颠覆者——分享经济(sharing economy)——是否名副其实。

毫无疑问，Uber、Lyft和Airbnb等分享经济创新者已经在各自的行业引起了轰动。其他公司如个人租车应用TuroFeastly介绍了自己的产品，还有几十家初创企业，每家都有自己的角度和产品。

但是，尽管优步和Airbnb取得了明显的成功，分享经济真的能引起消费者的共鸣吗?最近的一次皮尤研究一项研究发现，只有15%的美国人使用过叫车应用，只有11%的人使用过房屋共享服务。虽然对于一项十年前从未使用过的技术来说，这似乎是一个巨大的渗透，但有一些证据表明，由于用户体验不到理想的租赁和体验，家庭共享服务已经在下降。

在经历了相当缓慢的起步之后，保险行业似乎开始拥抱这个市场，一些异类引领了这场冲锋。在加拿大，原装公司专门为Turo车主制定了一项政策，英杰华、原装公司和其他公司针对的是优步司机。在美国，包括Geico和State Farm在内的许多保险公司都加入了拼车的潮流。少数公司提供房屋租赁保险。然而，真正的颠覆性解决方案并没有真正实现，大多数产品都坚持标准格式和评级结构。

也许到目前为止，对保险公司来说，最大的机遇就是为这项服务自己的保单承保。许多服务提供商在用户使用服务时为他们提供保险保护，或者在用户自己的覆盖范围之上提供伞式政策。Airbnb为房主提供的百万美元责任险由劳埃德保险公司(Lloyds)承保，而原封不动保险公司承保优步在加拿大的总保单。甚至还有一家初创公司SafeShare，专门提供带有保险保护的分享经济服务。

分享经济是否颠覆了保险业?我认为答案是否定的。当然，有一些公司会从推出的服务数量的激增中受益，但对许多公司来说，这只是在现有服务基础上增加的另一类业务，迄今为止的收入增长微乎其微。

下周，我将看看Telematics在业内做得如何，以及它是否达到了最初的宣传效果。