进步的贷款人已经将开放银行监管的威胁转化为业务增长的催化剂。
承运商可以从银行同行那里学到关于开放式保险的宝贵经验。
公开银行业务规则，尤其是PSD2欧洲的法规迫使银行共享客户信息。一些进步的贷款人已经将这一对其业务的威胁转化为一个巨大的机会。他们正在利用数据共享生态系统接触更多客户并推出新产品。他们还与有前途的商业伙伴合作，并拓展到新的市场。
那么，保险公司能从开放的银行体系中学到什么呢?
监管机构不太可能在短期内迫使保险公司走银行的老路。然而，正如我在之前的博客系列文章中提到的，其他力量正在推动保险公司分享更多的数据。这些破坏性力量是什么?让我总结一下。消费者对集成的、个性化的、数据丰富的服务的需求越来越大。毫无疑问，这种趋势正在促使保险公司交换数据。另一个因素是提供保险产品的科技公司之间的竞争日益激烈。最强大的力量是膨胀的数字生态系统的兴起。许多这样的生态系统包括保险服务。
银行失去了客户支付数据的独家所有权。
让我们看看银行在面对开放银行业务的需求时是如何变化的。最大的变化是什么？银行不再对客户的支付数据拥有独占权。现在，任何获得监管机构许可的组织都可以访问这些信息。他们可以看到客户的消费习惯、购买力和购买特征。这使银行的大部分传统业务面临风险。不仅是支付服务，存款、信用卡、贷款和财富管理也很脆弱。
开放银行的到来也吸引了一大批金融科技公司进入银行业。几家大型数字服务提供商也加入了竞争。这些新来者专注于支付领域。他们部署了创新的数字解决方案，很快就产生了巨额收入。新支付业务的市值等广场,条纹,贝宝,Venmo和伊泽特尔达到3000多亿美元的高峰。大银行的支付业务已经萎缩。
一旦他们在支付领域站稳脚跟，科技企业就开始扰乱银行市场的其他部分。他们定制了成功的支付解决方案，以提供更创新的服务。例如，Square推出了薪资、销售点、电子商务和客户参与服务。另一个fintech公司Revolut迅速扩大了银行业务。它从一家扰乱资金转账业务的初创公司成长为一家提供全方位服务的国际银行。它仅用了四年时间就实现了这一目标。
那些因为开放银行而蓬勃发展的公司都做对了同一件事。他们制定了有效的生态系统策略。其中许多已经成为令人印象深刻的平台业务。他们已经开发了业务模型，将人员和流程与功能强大的、具有丰富应用程序编程接口(api)的平台连接起来。然后，他们可以管理组织内外的大量用户交互。下面的图表显示了这些业务模式与传统银行业务有何不同。
一些银行选择不成为平台业务。他们选择坚持开放银行规则的基本要求。他们允许其他组织访问其客户信息。没别的了。实际上，它们已成为数据实用程序。
其他银行也开始迎接挑战。他们看到了开放银行业所创造的巨大机遇。它提供了大量高质量的客户数据。苏格兰皇家银行附属的纳韦斯特,美国银行(Bank of America)和桑坦德都是领跑者NatWest正利用其技术平台分销一系列银行产品。美国银行已经将其分销渠道扩展到第三方平台。这使银行能够接触到更广泛的消费者。桑坦德银行正在利用其技术平台推出新的数据驱动服务。这些服务远远超出了桑坦德银行的传统业务。
想要采用开放式银行业务模式的银行必须解决一些关键问题。他们需要尽早回答这些问题。他们将使用谁的平台来分发产品？他们会坚持自己的平台吗？他们会使用第三方设施还是合作生态系统？他们会向其他用户开放他们的平台吗？此外，银行必须选择是否继续专注于传统银行产品。或者他们应该用新的数字产品来支持他们的产品组合，以满足客户的一些最重要的需求？一些大胆的银行围绕全新的产品和服务建立了商业模式。
保险公司可以从新兴市场的崛起中学到四个教训o笔B安金。
保险公司能从银行对开放银行业的反应中学到什么?有四个教训特别重要:
客户的期望将继续攀升。消费者在生活的许多方面都遇到了强大的数字体验。他们希望他们的保险公司能够匹配或改善这些体验。保险提供商将需要从更多来源访问更多数据量。如果不这样做，他们将无法满足客户的期望。
数字技术的普及将增加数据流量。数字技术现在渗透到生活的方方面面。后数字时代的到来使保险公司可获得的数据量激增。还有很多。运营商不应低估这一关键资源的价值。他们应该仔细研究如何利用其独特但往往分散的内部数据集。那些忽视这一机会的保险公司有可能远远落后于竞争对手。
中介机构需要根据其业务战略进行调整。开放银行的兴起迫使银行找到与客户和合作伙伴打交道的新方法。开放式保险也会给保险公司带来类似的压力。经纪人和其他中介机构尤其脆弱。他们需要新的商业模式，使他们能够在生态系统经济中蓬勃发展。
行业颠覆将在速度和规模上增加。开放银行业务的到来使银行的支付活动面临严重的破坏。金融科技公司和其他行业新来者占据了这一业务的大部分。这种破坏正在蔓延到银行业的其他部门。支付业务的新进入者正在利用技术扩展其服务。开放式保险首先会破坏产品分销和客户获取。它将迅速蔓延到其他行业。
在我的下一篇博文中，我将讨论为什么api对打开保险业务如此重要。在此之前，请查看其中一些链接。它们提供了大量关于开放式保险和生态系统业务的有用信息。否则，给我发一封电子邮件．我想听听你的意见。
开银行．
