本系列的其他部分:
在这一系列的博客中，我和我的同事将关注成长型市场中的保险行业，特别关注技术、数字化、平台和生态系统。
保险公司面临的最关键问题之一是如何使其核心平台现代化，在大多数情况下，这些平台不适合数字时代。财产保险公司和人寿保险公司面临的挑战和解决方案是不同的，所以我将在这里讨论财产保险公司，在我的下一个博客中讨论人寿保险公司。
近年来，保险分销发生了变化，这主要是由于客户需求和习惯的变化以及市场的数字化。客户希望在网上找到他们需要的P&C产品，并希望这些产品易于使用。很少有人认为对代理人有很大的需求(尽管人寿保险公司的情况不是这样)。
简而言之，财产保险公司的客户希望与他们的保险公司建立一种不同的关系。这对销售和服务都适用，比如客户希望能够在线更新他们的地址或保险价值。
因此，改变客户的期望是一个主要因素。另一个是消费平台的崛起。这彻底改变了保险的分销方式，重塑了消费者对谁能合法地为他们提供保险产品的看法。例如，许多航空公司在你买票时提供旅行保险。优步、Gojek和Grab等叫车公司也提供保险产品。
问题是，保险公司如何接触到这些客户?要做到这一点，他们需要能够连接数字平台的系统，而且这些系统速度快、反应快，足以满足不断变化的客户期望。对于过时的核心平台来说，这是不可能的。
利用塑化
尽管核心平台的现代化至关重要，但替换它们的成本很高。这就是财产保险公司比人寿保险公司有几个优势的地方。
首先，财产保险公司可以购买现成的一流软件，这将使他们在创造和分销产品以及为客户服务方面变得更加积极。虽然软件不一定容易实现，但快速更改肯定是可以实现的。特别是，P&C公司可以将产品目录插入到现有系统中，快速创建新产品并将其发布到市场上。正确的数字解决方案还能让保险公司对细分客户进行数据分析，并为他们提供定制产品。
几年前，我亲眼目睹了这些系统的效率。马来西亚政府最近取消了对保费的监管，导致一家客户寻求更积极地在市场中定位。为此，它安装了一个产品目录，这意味着它可以在几天而不是几个月的时间内改变其溢价评级。这使它远远领先于同行。
这样的解决方案也可用于服务和索赔管理，软件运行在云中，使效率最大化。一个关键的好处是，这让保险公司能够获取他们需要用于分析目的的数据。例如，我工作过的一家医疗保险公司现在可以详细分析医院的账单，这样它就可以比较，比如，一张x光片的发票金额与那个国家的平均费用。
但这些解决方案真正发挥作用的地方在于，将产品快速推向市场，并将它们展示给新的合作伙伴。考虑一下这个问题:如果优步来你的公司购买P&C产品，你能在一周内将产品连接到优步的系统吗?这正是数字平台所期望的，但很少有财产保险公司能做到这一点。
采取行动
面临的挑战是选择合适的平台来满足财产保险公司的需求。虽然有许多好的软件解决方案，但它们并不适用于所有的软件。根据我的经验，最常见的失败是由于错误的原因选择了错误的软件——这导致了错误的平台满足了财产保险公司的需求。
正确的方法是确保你事先和深入地了解未来平台需要做什么。因此，如果您正在寻找一个软件解决方案，第一步不应该就是起草一份包含数千个问题和数百个产品规格说明的问卷，然后基于该详细级别在候选对象之间运行征求建议(RFP)标尺。(我记得有一家非常大的公司找我们做RFP一切-从客户关系管理到政策管理，从索赔到会计。这实在是太笨拙了。)
相反，最好是根据它能帮助你的公司在未来交付的软件来选择候选软件。实际上，这意味着在根据价格和潜力等因素确定一个狭窄的可能解决方案列表之前，要根据几十个问题设计一个选择过程——重点是核心能力，如可配置性与编码、技术架构和api、云/SaaS可用性。只有在这之后，你才应该进行详细的评估，这应该主要包括现实生活中的例子，比如如何创建一个新产品或如何与外部分销商联系。
最近，一位客户就采用了这种方法，他想要一份产品目录，让精算师可以在没有IT干预的情况下配置产品。在缩小选择范围后，我们花了一周的时间来展示精算师领导的工具。到那个周末，这位精算师已经开始从零开始设计新产品了。有了合适的交付系统，保险公司可以在几天内推出这些解决方案。
之前我说过，寿险公司面临的形势更加严峻。请继续关注，找出原因，以及寿险公司可以采取哪些步骤，以确保其核心平台适合目标。
