几十年来，保险分销的未来在我们的行业中受到了热烈的辩论。几年前大胆预测过早地宣布了“代理模型的死亡”，主要被直接（然后是数字直接）分布所取代。
普遍的观点是客户应该在其选择渠道中互动，并且公司应该以个性化和无缝的方式提供这种体验。数字技术是实现这一愿景的关键。即使客户更喜欢代理互动，代理仍然被数字资源（推荐引擎，插图工具，视频聊天等）授权。
此目前的透视似乎是轴承的水果，同时也将门打开到更独特的分布方法。
数字分配支付
我们最近发表了关于保险中数字创新回报的报告。在本报告中，我们测量了关键绩效指标（KPI），以确定北美不同创新类别的领导者和拖车之间的差异。
与拖车相比，与分销相关的创新对于领导者具有明显更高的KPI性能。客户体验的差异甚至更高，这是有道理的。良好的客户体验与无缝分配通道之间存在直接连接。
该报告还强调，投资意味着同样的关注分布：38％的芦苇融资总额专注于分销的公司（2010年的25％）。
但客户情绪呢？我们发表了2017年消费者的研究保险分布周围。即使没有考虑到年龄人口统计，也很明显，消费者通过非保险公司购买保险更加开放。
Covid-19对保险分配的影响
大流行有加速数字分布趋势，迫使传统分销模型的最热烈的支持者采用新的方法和工具来生存。
这主要是好消息，因为它将提高传统模式的客户体验，并引起新的模型，可以提供彻底更好的客户体验和潜在更好的经济学。但是，如果现任保险公司没有主动创新，他们可能会发现其他人这样做。。。有或没有它们。
我怀疑许多保险公司会承认这一观点，尽管有不同的看法和机会的步伐和规模以及不受积极主动的缺陷风险。我也怀疑有些人会将这种视图视为夸张，因为他们认为由于监管要求和整体复杂性而难以取代当前的分布模型。对于产品和段的子集可能是如此，但对于现有市场的大部分，它将证明这将不那么真实。
您不需要延长您的想象力，以查看新的分销渠道如何快速发展。
新的分销渠道可以出现
考虑两项客户体验的两个最基本的原则：个性化和轻松。该行业正在制定巨额投资，以简化的产品语言，数字化和简化的形式，数据前的数据和数据杠杆的方式实施这些原则，以及用于量身定制的经验和产品的数据。
但是，如果我们采取这些原则，何时进一步迈出一步，真正使客户体验成为尽可能轻易和个性化？在某些情况下，如汽车保险，您甚至不需要要求客户联系保险公司。相反，保险将成为客户购买的运输解决方案的嵌入式部分。通用汽车最近公告提供OnStar保险服务是朝着这个方向的举动，它基本上使用汽车作为保险分配的平台。
如果汽车可以是分发的平台，那么其他平台就像房屋一样？随着智能设备的扩散和越来越多的连接家庭，这可能是未来的前沿。
社交媒体和消息平台呢？这些已经在参与和互动频率方面具有巨大的优势（保险公司普遍存在的两个挑战）。社交媒体用户花费平均每天2小时24分钟，平均共有8个社交网络和消息应用程序。
由于付款和业务应用程序越来越纳入这些平台，为什么可以通过这些渠道分发某些类型的保险产品？Of course, the regulatory situation is different in parts of the world where this is already happening (e.g. China/WeChat), but if you consider the size of the user base and the potential for ease and personalization, then it’s only a matter of time before we see similar things in the U.S.
总体而言，改进和数字配电渠道的投资至关重要，但不要忽视当前公司目前考虑“替代”渠道的渠道，因为这些可能会随着时间的推移而与当前方法集成。考虑新的分发模式，配对聚焦客户分割和令人信服的价值主张。无论是品牌还是被推广为“白标签”，将需要在未来达成并聘请客户。
