剁碎单词和半衡量的时间已经过去。证据是在 - 如果我们是诚实的，它已经多年来 - 它不太清楚：小商业保险失败了客户。
新一波的证据极具说服力地证明了该行业的失败仍在继续，甚至可能会变得更糟。
让我们回顾录像带。
首先是联邦应急管理局(FEMA)继续报告40%到60%的小企业在联邦应急管理局宣布自然灾害后再也没有开门营业。在那些重新开业的企业中，还有25%的企业在一年内倒闭。这一统计数据多年来一直被广泛报道，它的长期存在说明了为小企业提供充分保险的斗争持续了多长时间。
成为数字灾难受害者的小企业的存活率也好不到哪里去。根据国家网络安全联盟，60％的小型和中型企业在六个月内遭受网络攻击的业务。最新的Verizon的数据泄露调查报告同时，报告称，小企业是去年数据违规43％的受害者。
我们从行业研究中了解到75％的小企业被保险人．Some of these know they don’t have insurance, but others are customers who have an insurance policy, such as a business owner’s policy (BOP) or a small business package policy, and don’t realize where they are and aren’t covered. This currently is the biggest failing of the small business insurance market: not that we aren’t providing coverage solutions for small business, but that our channels, approaches and education fall short of enabling most small business owners to understand all of the different coverages they need and the risks and exposures of not having them.
几乎没有其他产品或服务在客户中造成了如此多的混淆，了解他们需要购买的东西，这对事实上的东西产生了如此多的不确定性，以及无论是什么都是如此多的疑问（这太过分了）他们的保险将在需要时保护它们。
看，这不是说在所有情况下发生这种情况。有一些勤奋，有才华的代理商为客户提供卓越的服务，还有一些保险的巨大保险，产品的卓越产品充分满足了被保险人的需求。但看看董事会的整体数据使得保险不充分满足小企业客户的需求。
这个分析是基于保险一年多的研究团队在埃森哲,包括500个小企业的调查,深入车间与小企业主,超过20个视频和现场采访小企业主,和重型参与多个运营商重新思考他们的小型商业企业。这是近年来该行业最清晰的画面之一。
标题外卖？客户令人困惑，不确定，不确定他们购买的保险是否适合他们的业务。这种挫败感在小企业主的访谈和研讨会中是明显的。他们描述了将保险视为耗时，疲惫和不方便的过程。许多人指出了弄清楚他们需要的内容是最肮脏的经验中最肮脏的部分的过程，因为它们在不熟悉和未解释的术语，产品和系统的海洋中挣扎。
我们可以从他们的行为中看出这一点研究：
- 38%的人从一家以上的承运人投保。
- 28％有多个代理商。
- 24％的人可能会在明年的覆盖范围内购物。
我们也可以在他们的故事中看到这一点。在我们的采访中，我们采访了:
- 拥有五个沙龙，两个代理商和三名载体的沙龙所有者，并且仍然非常令人怀疑她有正确的保险。
- 一个只有责任险的小旅馆老板，她没有意识到她可能还需要财产险和其他险。
- 一个拥有坚实BOP的保险代理人，但活动的关键职业责任覆盖率丢失。
这个问题是普遍的，因为运营商传统上是商业保险的制造商。他们创造了产品，然后依靠代理商和经纪人将所有东西拉到凝聚力的体验中。
如果小企业的需求是简单而统一的，那就好办了。当然，这与我们发现的情况相反:每个小企业客户都是独特的，有复杂的需求。这些可以包括:
- 物业覆盖范围包括猫，内陆海洋和其他需求的扩展
- 责任包括设计专业覆盖，雇佣行为责任保险(EPLI）和其他需求
- 为客户和运营提供网络覆盖
- 汽车保险
- 劳动者报酬
- 多得多
消费者需求的复杂性被最近在很大程度上重塑保险运营方式的趋势所加剧。市场上的付费、费用和时间压力越来越大，并且正朝着直接在线模式发展。
随着数据明确的，刚刚没有足够的美元或时间投资，小企业所有者提供所需的服务。小商业也没有成为行业的主要重点。运营商更加兴趣使其销售更快，更简单，并在新渠道上提供。那些是重要的目标，但实现它们意味着如果客户没有完全受过教育并提供其独特的业务需求的保护。
一切都说，现在有一些策略在小商业市场中发现了成功。我们特别看到三个戏剧正在锻炼。
第一个是亲和力玩．有多种和不断增长的方法，旨在为选定的小型企业提供覆盖范围。MyFoodTruck.com就是一个简单的例子。从概念上讲，这些方法有可能让客户快速找到正确的覆盖范围图。挑战在于，并不是所有的这些油气藏都能提供该细分市场可能需要的全部覆盖范围，或者完全考虑到各个公司的差异性。
第二个是覆盖选择器．一些运营商试图开发覆盖选择器，以帮助客户找到其需求的正确覆盖范围。这是一个良好的教育理念，只要它充分执行，即解释客户的全面覆盖需求，并且不限于承运人或代理商的可用覆盖范围。我们不想做的是有一种自动化的方式来提供不完整的建议。
第三次比赛是产品的变化。这些只是旨在解决这些问题的新产品。其中最有趣的是伯克希尔哈撒韦公司(Berkshire Hathaway)今年推出的Three。它正在努力使小型商业保险对小企业来说再次变得简单，提供一项全面的政策，将涵盖大多数客户的全部保险需求。通过这样做，它为小企业主提供了一种方式，以确保他们的业务得到全面和完整的覆盖。
我们也看到其他运营商开始从传统的防喷器保单转向更多的多线打包保单，他们的想法是可以为特定业务增加额外的覆盖范围。这是一个很好的基础，但与Three不同的是，它还没有提供小企业客户需要和应得的完整的端到端解决方案、建议和教育。
我们常说小企业是经济的主要驱动力。保险也是确保高效经济的三大金融支柱之一。今天，我们的保险业并没有完全满足这些小企业的需求。
我知道我们可以做得更好。没有理由的是，小型商业保险无法解决其缺点，并成为一个不断增长的行业，而不是欺骗其客户。我很想继续谈话。我可以到达这里．
