住房共享服务并没有吸引到像叫车服务那样多的保险创新，传统保险公司也有机会抓住这个机会。
住房共享服务可以从租别人公寓的一个房间，到租整个房子或公寓，再到租城堡和别墅。根据最近的一项调查皮尤研究中心的报告在美国，11%的美国成年人曾在他们通过房屋共享网站预订的私人住宅过夜;34%的人熟悉此类服务，但从未使用过;53%的人以前从未听说过这些服务。
消费者将住房共享公司视为软件供应商
皮尤研究中心的报告发现，与叫车公司一样，住房共享用户将他们的服务提供商视为软件公司。同样，用户希望共享公司对客户体验承担一定的责任。“责任”并非皮尤研究的一部分，但了解用户是将责任归为房东还是家庭共享服务(或者两者兼而有之)，将是一件有趣的事情。
关于住房共享保险的创新——或者说缺乏创新
总体而言，与网约车服务相比，住房共享服务保险产品的创新似乎较少。AirBnB的100万美元房东担保是由伦敦劳合社(Lloyd 's of London)承担的，但正如上文所述这篇纽约时报的文章在美国，它的作用是为房主的主要政策提供次级保险，而且在很多情况下，住房共享是一种商业活动，不属于个人政策的范围。
一些初创公司试图弥补住房共享保险与按需房东保险之间的差距，但没有一家公司成为领跑者——事实上，有几家公司在去年倒闭了。这可能是现有保险公司拥有丰富的承保数据和更强的风险管理能力的一个例子。也就是说，今年早些时候好事达宣布将在六个州推出住房共享服务．
分享经济将继续发展
很难说分享经济的下一步会是什么。有一件事是肯定的:共享经济不会很快消失，保险公司仍然有机会通过创新、个性化产品的正确组合赢得市场份额。
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- 给我发邮件讨论埃森哲如何帮助保险公司为共享经济开发创新的个性化产品。
