技术可以帮助保险公司简化客户体验,但它也为新型欺诈打开了大门。马修·史密斯(Matthew Smith)在《反保险欺诈联盟》(The Coalition Against Insurance Fraud)中谈到,保险公司的欺诈检测工具应该包括哪些内容。

突出了

  • 像物联网一样的技术,尤其是关联的家园和汽车,正在使调查人员能够重新创建一个人的数字路径 - 并与大数据相结合,以创建一个可以燃料的数字马赛克,可以促进保险公司的欺诈调查。
  • 与此同时,消费者的隐私权和网络安全权利至关重要,保险公司必须在法律和监管限制以及伦理和道德界限内运营。
  • 一个有效的反欺诈计划包括保险公司的各个方面,而不仅仅是索赔功能,而且在保险公司努力提供更快、更无缝的客户体验时尤其重要。
  • 保险公司必须接受新技术,以保护他们的公司及其投保人,并为如何使用这些技术建立伦理、道德和最佳实践。

Matthew Smith技术如何改变欺诈

马修•史密斯是免受保险欺诈联盟的政府事务和总法律顾问的主任。他还拥有近三十年的保险法经验。

在我们之前的节目中,马修谈到了从事保险欺诈的人口统计数据,以及他们这样做的令人惊讶的原因.在本期埃森哲保险影响者播客中,他分享了技术是如何帮助保险公司打击欺诈的,以及与此同时,无摩擦客户体验的趋势是如何为新型保险欺诈打开大门的。最后,他为寻求加强欺诈检测工具的保险公司提供了指导。

已经针对长度和清晰度进行了编辑了以下转录物。

早些时候,我们讨论了欺诈是如何随着时间的推移而变化的,其中一个变化是技术和保险公司利用技术更好地调查和打击欺诈的能力。我知道你在这方面算是个先驱,特别是利用手机信号塔的数据来收集保险欺诈案件的证据,以及使用社交媒体搜索。为什么像这样的发展对欺诈侦查行业如此重要?

他们是极其重要的。我认为,就未来10年或20年科技将引领我们的方向而言,我们现在正处于冰山的一角。正如我之前提到的,我们今天已经拥有的技术应该是星球大战的技术,甚至早在20世纪80年代和90年代初。

我有幸教过一个项目叫做“沃尔多在哪里,他在做什么?”在这个项目中,我们能够向欺诈调查人员和对保险欺诈感兴趣的人展示,我们都留下了数字化的道路。这条路可以让调查人员进去知道我们昨天在哪里做了什么。

我们可以回到过去,建立一个模型。GPS,会员卡,当人们在银行停车从ATM机取钱,当人们通过收费站使用收费器,或者当人们进入公司用员工身份证扫描,这些都会留下数字足迹。

我们有能力使用这些数字足迹回去核实某人的时间线——他们说他们在哪里,他们说他们在做什么——是否与他们声称的相符,以及与声称相关的证据。

然后将其与抓取数据或提取数据的能力结合起来。我们可以决定谁的人进行交流,他们购买,当这些购买,并将所有的数字镶嵌成——它可以让我们更准确地确定一个人的能力,他们的参与和他们是否可能参与了提交保险欺诈。

这很有趣,而且从个人的角度来看,生活在一个通过你的日常行动创造数字足迹的时代有点令人畏惧。然后我们将关注物联网、联网汽车和可穿戴设备。这些在谈话中有什么作用?

你知道,当我们看到这个展开时,事情互联网将真正迷人。但是让我给你一个现实的例子,已经成为现实。今天我们已经拥有冰箱,垫圈和带互联网连接的烘干机。所以想象一下,当您家中的设备正在发送不断的数据时,该设备发送数据,与Internet Internet上的其他设备进行通信。

例如,你声称昨天中午到下午四点发生火灾时你不在家。通过提取数据,我们可以发现在下午2点14分,有人打开和关上了冰箱门。我们可以发现在下午3点15分,一堆衣服开始洗了。所以所有这些进入物联网的东西,从Alexa到所有的智能家居设备,都创造了一个数字痕迹。

有几个令人着迷的例子。其中一个是阿肯色州的谋杀案,他们传讯Alexa设备的记录,看Alexa在谋杀案发生前可能听到了什么。现在这是一个刑事案件,不是保险欺诈案件,但放心,这些都是尖端案件,将带我们进入未来的保险欺诈调查人员能或不能进入的领域。

哇。消费者的隐私又在哪里呢?

如果你回到我开始说的话,联盟是25年前由消费者权益倡导者和保险公司组成的。现在我们身处一个美丽的新世界当我们看到物联网,当我们看到我们谈论过的所有技术。但这必须与保护消费者隐私权和网络安全相平衡。

保险公司调查保险诈骗,但这样做在一个很强的参数的保险政策允许,什么国家规定和国家法律允许他们做什么,以及我们作为一个社会的伦理和道德边界-伯搬进这个新技术的世界里,物联网,以及对我们个人生活进行更深入调查的能力。

因此,联盟现在的真正任务之一,就是确保我们和我们的成员走在前沿,不仅认识到并使用这些新技术来打击欺诈,但我们同样要发出强有力的声音,以确保以最佳做法来实现这一目标,并确保始终在对消费者进行最大限度的伦理和道德保护的情况下实现这一目标。我们必须把它放在最重要的位置。

这是一个非常好的观点。现在,我对我们今天谈到的技术水平很好奇。这是保险公司用来检测欺诈的常用手段吗?还是他们使用的是更老派的技术?

我认为我们在过渡时期,我不知道我们可以量化并说它是60/40,70 / 30。

联盟每隔几年进行的一项研究也是一项技术研究,我们看到越来越多的保险公司使用技术来识别欺诈行为。他们开始使用人工智能。他们使用预测建模,这样他们不仅可以在保险索赔发生后查看和分析,还可以在承保阶段试图防止保险欺诈的发生。通过使用这些新的、新兴的技术来改善包含反欺诈成分的承销实践。

所以我认为,你会看到越来越多的保险公司开始将这些新技术整合到他们的承保、理赔和反欺诈平台中。但至少在未来十年,这将是一个渐进的转变。

正确的。我们讲过很多,我认为很多人想到保险欺诈时,想到的是索赔欺诈。在我听来,似乎有一股推动欺诈检测进入政策周期的力量——从承保点甚至报价点。

绝对,在所有阶段。这是我们倡导的事情之一,是真正的反欺诈计划必须包含任何保险公司的所有方面。您必须查看您的代理网络,您必须查看公司内部欺诈,您必须查看承保欺诈。那个是确保这项政策的人是真实的人还是对别人来说是一个阿凡达?或者是一种被用于购买该政策的人的偷来的身份吗?

当我们进入索赔阶段时,如果是第三方索赔,我们需要再次分析。这是事故中真正的索赔人吗?他们是替别人打掩护吗?我们是否有可靠和准确的记录,或者那些记录是伪造的?对于第一方索赔,同样的因素也适用。这就是我们所关注的保险过程的各个方面。

我认为我们现在正处于一个非常奇怪的交叉点,许多保险公司正在转变,变得更加以客户为中心。我们已经谈到了手机的使用并且有一种推动使保险体验尽可能快,尽可能无摩擦。这对于欺诈检测意味着什么,尤其是当你不是和一个人面对面的时候?

这是非常有趣的,因为我们现在在一个时代,我们有更好的能力,而不是在历史上的任何时候都有调查保险欺诈。但在等式的另一边,你刚才说的是真的。

我们现在在一个保险的世界变得如此以消费者为中心,尤其是在大幅上涨的千禧一代进入保险市场,和点对点的保险,在整个保险过程,从申请到保险索赔,索赔支付,在智能设备上完成。我们处理索赔的速度太快了。

如果你看柠檬水例如,他们吹嘘自己在三秒钟内就支付了索赔。这都是人工智能的功劳。现在他们会声称他们有内置的算法和程序。但随着其他运营商不再使用人机交互,而是使用人工智能,并试图缩短索赔处理时间,我们将有新的欺诈机会。

现在一家大保险公司正在做一个广告,广告上说,“如果你能做到这一点……”广告上还显示了一个人在自拍,“那么你就可以提交保险索赔了。”所以我们现在邀请人们不再在发生事故后派人去检查车辆,而是上传车辆的照片。我们能确定事故中的车辆就是那辆车吗?

或者,即使是,这里也是众多网站,允许您改变照片以使其看起来好像是一辆完美的较好的车辆崩溃。所以我们如何应对那些想要如此快速照顾消费者的保险公司的新兴趋势,以及平衡人们必须犯下高科技欺诈的能力,这将是行业的挑战新兴年。

这些听起来像是一些大问题,可能是由于需要更新保险行业及其流程而引起的。因此,当保险公司希望加强他们的欺诈检测工具时——我们已经讨论了他们今天可以使用的许多不同的东西——他们应该关注什么,以便在未来5到10年成功地为自己做好准备?工具箱里需要有什么?

他们需要做的第一件事就是接受新技术,这些新技术不仅能保护公司,更重要的是能保护公司的投保人,那些信任公司的人。但同样地,在这个工具箱里,你还需要加入伦理、道德、最佳实践,以及书面政策和程序,说明这些新技术将如何被使用。比如:谁可以访问这些数据,这些数据将如何使用,我们如何与投保人共享这些数据,当他们提出索赔时,我们将要求他们向我们提供哪些数据?所以一切都是非常公平,非常诚实的提前披露我们知道如何使用这些新技术的参数。

当我们和运营商成员交流时,我们也会和保险公司交流接受新技术的必要性。利用它们来保护你的投保人和你的公司,但要确保在你所做的每一件事的最前端,你都要以强有力的道德和伦理准则来领导你的投保人,并告诉他们你在做什么,你将如何使用这些新出现的数据,我们正在收集并利用它来打击保险欺诈。

马修,非常感谢你今天抽出时间给我们做演讲。

谢谢你!这是我的荣幸,我很荣幸成为播客的一部分。

概括

在本期埃森哲保险影响者播客中,我们谈到了:

  • 在当今互联的世界里,人们离开的数字道路。与数据相结合,它可以使调查人员创建一个数字马赛克,以更好地检测欺诈。
  • 必须负责任地使用先进技术和数据,以消费者隐私、数据伦理和网络安全为核心。
  • 反欺诈的努力远远超出了索赔的范畴;它们应该涵盖保险公司的各个方面。
  • 随着保险公司为数字化驱动的未来做准备,他们必须采用新技术来提高欺诈检测能力,并将伦理、道德和最佳实践纳入其中,以透明地说明这些技术将如何使用。

有关欺诈检测数字化未来的更多指导:

我们与马修·史密斯的谈话到此结束。两周后,我们将与Willis Towers Watson的Eric Joost讨论经纪人角色的演变,以及为什么以客户为中心和风险管理齐头并进。在那之前,你可以收看埃森哲保险影响者播客的前几集。我们和Ryan Stein谈过自动驾驶汽车是如何挑战当今的保险规则的和莱科斯·索科林的事人工智能将如何改变保险业

接下来做什么:

联系我们如果您想成为保险影响者播客的客人。

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