埃森哲保险博客

在我们以前的帖子中,我们概述了Covid-19所投入的小企业,但结论是,大流行风险在广泛的意义上是不明测的。

虽然保险公司可能会努力为全世界建立净,但大流行的许多副产品 - 以及我们进入的新普通产品 - 代表保险公司的成熟机会。我们在今天的帖子中检查其中一些,以及其他一些大流行的副产品,可以证明风险载体的托运器。

一个机会来源是SMB部门,为保险公司提供了坚实的长期增长前景。

中小型企业(理解为拥有<250名员工)占英国私营部门营业额的50%以上;保险普及目前是拼写的,没有任何东西可以为识别和出于过去的一年而识别和切除风险的任务。

是的,目前市场令人沮丧,许多现金捆绑公司取消了非强制性涵盖。和某些线条 - 如商业财产 - 也可能在可预见的未来懈怠。然而,我们可以预期许多覆盖类型的新需求在今年下半年达到市场,现在该国完全重新开放。

瑞士奶酪,没有洞

近年来,已经尝试标准化和简化了SMB封面,被Berkshire Hathaway的三个 - 以其三页策略文件的承诺。虽然这种方法肯定可以帮助推广保险,但它也是瑞士奶酪的风险:非常可食用,但也非常充满洞。

将标准策略与点解决方案结合起来 - 目标是为了填补最大的这些漏洞 - 可能是创建几个较小的安全网的有效方法。政策自定义显然不是一个新的概念,但是新的是可以做到的越来越优雅和成本高效的方式,例如使用参数解决方案。

参数产品在预定的触发事件上支付,消除了索赔过程的变幻莫测,并且特别适用于企业最为恐惧的急性危机。

例如,采取Covid-19。在锁上后,英国政府介入业务支持,吸收了一些大流行的慢性刺痛。但是,无论其规模和范围如何,这种支持都不立即,将公司与破产风险的较浅的储备。这种“急性阶段”是参数创新的肥沃地面。

Lloyds Lab参与者顶针设计了一个低限参数BI产品一旦合格的事件,特别是锁定授权授权,就可以提供具有STOPGAP的公司。这个小但即时的救生林确保小企业在等待政府助资或潜在的制定或诉讼保险索赔时不耗尽资金。

现在在Lloyds市场的其他参数创新领域包括停机风险(例如parametrix),恐怖主义风险(例如QOMPLX)和网络风险。

SMB网络机会

虽然正在进行的市场硬化和价格徒步旅行可能会破坏其对SMB的近期吸引力,但网络是一个具有强大未来增长潜力的地区。根据埃森哲的保险收入景观,该线将在2025年底(相对于2020年初)全球增长250亿美元。

各种规模的公司报告说,在大流行期间对网络风险的看法提高了。他们不会错。国家网络安全中心(NCSC)报告了2020年的723个网络事件(“事件”定义这里),长期平均水平增加了20%。在其中四分之一的四分之一正在寻求以某种方式从Covid-19获得利润。

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资料来源:NCSC年度评论2020

虽然较大的公司,尤其是具有多个网站的公司,但在大流行之前有安全的远程系统访问,但在SMB中罕有罕见。可能在这里留下的遥控趋势意味着小企业与临时安排有关,因此是黑客的主要目标。

随着网络保险仍然需要发生的甚至是经济实惠,从长远来看。保险公司的一个重要杠杆将与网络安全提供者合作 - 通过确保被保险人有基本的保护,运营商减少了无偿暴露,并更加合理地将自己放在价格上。还有机会使用网络安全软件包作为覆盖范围的间接销售渠道。

通过API和NeobAncassurance开放SMBS的公开保险

越来越多的保险公司可以为许多SMB挑战建立精确的解决方案。但是,如何将这些带到市场的问题仍然存在。我们触及的一条大道是标准的政策文件,特别是作为更多定制解决方案的桥梁。但直观的政策不是获得质量上诉的唯一方法,直观的分销也是一个强大的工具。

一个有希望的分布方法是嵌入其他服务中的封面 - 如我们捆绑网络安全软件的捆绑网络保险的例子。实际上,利用生态系统和API的方法(如开放银行业务)尤其适合SMB背景。

小公司经常消耗更多服务 - 从金融和合法的人力资源和风险 - 而不是雇用专家。因此,保险通常最终作为一份工作或完全遗忘。但是,将不同服务的整合到共同平台上解锁了规模的行政经济。伴随着公司数据的整合也会导致更好的服务。

我们在Neo-Banks看到这种动态的动态,一些人在一站式店铺为SMB财务需求的一站式商店设立。

例如,Tide Bank与Hokodo合作在其核心银行服务之上提供按需发票保险。Starling Bank,通过其市场,与Dinghy(自由职业者的封面),如此,如此:手机保险)和NIMBLA的伙伴关系,其发票保护服务也直接与Xero和QuickBook等会计平台集成。

这是Neo-Bancancyurance和的早期开放保险更一般地说,传统渠道仍然有很多东西。

首先,小公司需求的复杂性 - 特别是如果要与自定义产品结合起来的覆盖物 - 那么在建议销售的未来。但是,这里也有足够的改进。保险公司可以通过正确的数字投资来涡轮增压经纪人渠道,例如通过构建他们的自我服务报价和绑定平台。

在后面的书中留意腐烂

正如我们所看到的,2021年呈现出常规和新兴的机会的商业保险公司。

条件以键线的淬火速率形式常规,所以它们可以从Covid-19中透明透明的长尾负债。以严重摇滚的SMB部门的形式出现,具有日益务实的保险观。

然而,正如Pildemic已经为运营商创造了新的风险机会之后,它也在现有类别中创造了新的曝光 - 其中一些不太明显。

让我们作为一个类比。一年的延迟程序和自愿推迟GP任命意味着一年的未确诊和未经治疗的疾病。虽然新客户可以在“原样”的基础上,但仍然不清楚锁定对健康保险公司的背包的意思。那么,我们问:是否跨越商业和专业线路的类似问题?

保守地说,过去的一年代表了“维护差距”的各种,这可能以更高的破解索赔率而使,因为该国打开备份。商业物业是一个明显的外观,特别是在未被发生的管道和HVAC系统方面。

相同的关注适用于闲置的海洋和航空股。和一个相关的,也许更隐藏,暴露在于港口设施的相关过载。当全球供应链在最佳运作时,这些缺乏发挥惊人的积累风险,例如火灾和爆炸。

这里的特定贡献者是最近船舶遗弃的最近趋势。这达到了2020年的新高峰,因为海事贸易下跌,船东经济困境,国际劳工组织(ILO)报告了76%的年增长率。

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资料来源:国际劳工组织(通过放弃日期,不通知日期)

它不仅仅是废弃船只的困境,可以证明是滴答作响的时间夹,但它们的内容也是如此。2020年8月20日的贝鲁特爆炸最终追溯到2,750吨的硝酸铵存放在港口仓库中 - 这是一次性货物Rhosus.,在2013年遗弃和扣押港口。

这款背包腐烂的大部分 - 临时锁定的副产品 - 可以重新承销,所以应该逐渐消失,因为全球经济恢复全面摇摆。但是,对于商业保险公司来说,值得尊重的是可能倾向于在二十年软市场耐心期待的耐心期待的奖励中,这是值得的。

所以,这是商业保险公司的新正常:一个艰难的市场,暂时至少;SMB部门的机会,产品和分销;和一个神透的索赔趋势,以保持一步。对于我们采取相当不同的动态新的正常为个人线路带来,看看我们的早期的参赛作品

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