本系列的其他部分:
在这一系列的博客中，我和我的同事将关注成长型市场中的保险行业，特别关注技术、数字化、平台和生态系统。
大约十年前，埃森哲将我送到中国，建议保险公司如何培养新的想法。从那以后很多事情改变了。以中国的经济为例。那时，其GDP为5.1万亿美元;到2019年底，它已经上升了近三倍至14.3万亿美元。[1]
如果说有什么变化的话，那就是保险领域的变化更为深刻。当我访问中国时，保险公司正积极寻求学习其他地方的做法。如今，情况发生了转变:全球的保险公司可以从平安和众安等公司学到大量东西。(事实上，在线保险公司众安保险在2009年甚至还不存在——它是在2013年由蚂蚁金服、腾讯和平安创立的，［2］现在有4亿客户。[３]）
中国已成为保险的创新之家，与平安行业一样。坦率地说，很难看出中国保险公司可以从其他地方学习什么。看看别人可以从他们那里学到什么，这很容易。
巨大的进步
我的客户经常问我在中国的同龄人在这么短的时间内转移到目前为止。答案：他们将数据和技术放在运营的核心。这意味着他们实时了解他们的客户，可以在几天而不是几个月内开发和发布产品和服务。
这种能力诞生于必要性。考虑市场的规模：在这次访问中，我的一位客户告诉我，他们有5000万客户;另一个有一个拥有50,000名员工的呼叫中心;三分之一拥有超过一百万代理商的网络。
中国的保险公司拥有这样的数字——是欧洲和美国成熟、低增长、零和市场的大型保险公司的十倍以上有走数字化路线，实现技术飞跃，避免了其他保险公司正在努力应对的数字化分娩痛苦。
庞大的市场、不断增长的中产阶级(任何国家保险业的主要驱动力)和技术飞跃，这些因素的组合是中国独有的，这也解释了为什么那里的保险公司能够将必要的技术纳入它们的堆栈中。如果缺少其中一个要素，进展就会变得缓慢。即使在东南亚最大的市场印度尼西亚，中产阶级也还不多，这就是为什么尽管你看到Gojek等公司在生态系统方面的有趣发展，但它的保险市场仍远远落后。
另一个关键因素是轻型调节触摸。在中国，正如在东南亚的那样，监管仍未绑在欧洲有可谓的欧洲的创新球员手中。中国的监管机构允许保险公司在其在建筑储备等地区的规则中称重。
学习的课程
从本质上讲，保险是一场数据游戏——这一点从未像今天这样真实。关键的经验教训围绕着中国的保险公司如何利用数据、人工智能(AI)和分析来简化从承保到理赔的整个保险流程。举个例子，湘虎宝(蚂蚁集团旗下的互助型重大疾病保险公司)使用人工智能实现了完全自动化的理赔裁决。
同样，市场的规模有助于公司需要大量数据来创建可靠的系统，例如，使用AI分析汽车上的损坏并根据此基础管理声明。在这些领域，其他地方的保险公司现在正在寻求中国的答案。
另一个关键是平台和生态系统的使用，中国企业在这些领域处于世界领先地位。最好的例子之一是蚂蚁金服(Ant Financial)，它构建了一个金融生态系统，涵盖了几乎所有消费者可能需要的东西——从支付、银行业务、贷款，是的，还有保险。Ant基于生态系统的方法提供了每个客户的单一视图，这意味着它可以采用高度以客户为中心的方法。
最后，值得触及中国物业与伤亡与人寿保险的差异。当然，P＆C是一个更简单的游戏：这是短期，通常是强制性的（带汽车和家庭的人必须确保它们）。出于这些原因，中国的P＆C保险公司领先于其他地方的大部分同伴。人寿保险更加复杂，中国仍有可寻址的市场未被涵盖。也就是说，中国的公司正在批判性疾病覆盖等领域创造令人兴奋的产品，而他们在互保险方面的思考是创新的，可以在其他地方应用。
最后，我要重申一下我之前说过的:全球保险公司正在研究中国同行如何使用人工智能和数据分析来处理索赔。事实上，它走得更远。人工智能已经完全改变了中国的索赔流程，如今运营商已经颠倒了索赔流程默认支付．
在我的下一个博客中，我们将关注领先的保险公司如何改变债权连锁的各个方面，以及其他人可以从中学习什么。
[1]以当前美元计算。看到的:https://data.worldbank.org/indicator/ny.gdp.mktp.cd?end=2019&locations=cn&start=2009
［2］SoftBank Vision基金将100万美元进入中国技术合资企业，金融时报（2018年8月27日）。看到的:https://www.ft.com/content/28dcbb9c-a9eb-11e8-94bd-cba20d67390c
[３]众安集团新闻稿(2020年8月26日)，截至2020年6月30日的六个月中期业绩公告。看到的:http://northeurope.blob.euroland.com/press-releases-attachments/1245239/HKEX-EPS_20200826_9412694_0.PDF
