你们可能已经读过了，第5号国会法案在加州成为法律在9月中旬。

该法旨在通过将工作场所保护扩大到自由职业者和零工经济的其他成员，更新劳动法规，以跟上数字时代工作性质的变化。

无论AB 5是否达到了它的目标，无论其他州是否采用类似的规定，该法案的通过都是一个重要的信号，表明保险行业正在以某种形式改变，并将进入“零工”的监管领域——不仅仅是在加州。

这将创造新的机会。现在有一些针对零工工人的保险产品，比如好事达对优步司机的专业覆盖但我们知道，这是一个保险不足的细分市场。常见的保险缺口包括工伤和失业等普遍风险，但也包括零工工作的特定风险。例如，如果一名优步司机在应用上收到乘客的差评，这可能会降低他们吸引更多工作的能力，或彻底结束他们的工作。

目前还没有主要的供应商在应对这一风险。但这只是一个时间问题，直到其中一个涉猎者更全面地投入，或一些保险供应商开发产品、渠道和经验，更有效地追求这个市场。

个体户工作(或者像美国国税局所说的，1099工作)将继续存在，但界定谁是雇员、谁是真正的承包商的规则可能会改变。以ab5为例，该公司扩大了工作场所的覆盖范围，包括平面设计师、医生、建筑师、房地产经纪人等许多类型的员工都不受其影响。

这可能为保险公司提供了另一个新的机会。如果1099零工工作作为一种流行的就业模式继续存在，像优步这样的公司很可能在某个时候需要购买保险。提供这些政策可能成为保险公司新业务的主要来源。

需要强调的是，这两个机会仍在发展中。在它们进入市场之前，可能会有很多变化。

但正如我们反复看到的，今天是开始考虑利用明天机会的最佳时机。对这些新领域有兴趣的保险公司需要考虑:

• 产品元素．零工工人既不是全职员工，也不是兼职员工。他们的保险覆盖范围将必须反映这一点，这意味着保险供应商将需要考虑如何以一种合理的方式对他们进行评级和覆盖。
• 定价．这些新产品可能需要灵活的定价结构，可能需要新的政策和计费系统来支持实时调整。
• 系统．许多主要的零工雇主都可以获得大量关于他们的劳动力和运营的实时数据。能够与他们的系统集成并从他们的数据中创建有价值的见解的保险公司将处于有利位置，以抓住这些机会。

ab5的高水平传递?加强监管的关键问题不是“如果”，而是“何时”。

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